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寧波拉卡拉pos機辦理
支付行業(yè)暗戰(zhàn)洶涌，兵馬未至而風聲先行。
日前，有媒體報道，中國銀聯(lián)與騰訊旗下財付通公司近日已就條碼支付互聯(lián)互通達成合作，雙方正共同研究條碼支付互聯(lián)互通技術方案。
對此，數位業(yè)內人士告訴記者，銀聯(lián)和財付通達成掃碼互認的主體是“云閃付APP”和“微信支付”，該合作傾向于兩者間的商業(yè)合作，與央行主導的條碼支付編碼規(guī)則統(tǒng)一“不完全是一回事”。
事實上，比起關于銀聯(lián)云閃付正和騰訊財付通達成合作的消息更早發(fā)生的，是國內首筆條碼支付互聯(lián)互通業(yè)務四天前已經在寧波落地。
上證報記者獲悉，2019年12月30日，在人民銀行科技司的牽頭下，國內首筆條碼支付互聯(lián)互通業(yè)務在試點城市寧波“跑通”。網聯(lián)拔得轉接清算頭籌，交易雙方為賬戶方“平安付”和收單方“樂刷”。
截至記者發(fā)稿，銀聯(lián)、支付寶方面沒有回復相關情況進展。
怎么理解掃碼互通 ？
真正的條碼支付互聯(lián)互通是什么樣的？不同手機APP和商戶條碼可以跨機構互掃。
“跨機構”決定了它要有銀行、支付機構、銀聯(lián)、網聯(lián)多方參與，還要有一套通行的編碼規(guī)則和技術標準。這個標準可以是人民銀行直接制定，也可以由銀聯(lián)和（或）網聯(lián)主導。
從商戶的角度來說，以后商戶可以只向一家支付機構申請收款碼了，這個收款碼可以接受任一APP掃碼付款。
搞清楚這一切，我們再回頭看銀聯(lián)和財付通的合作。財付通方面向記者確認，將來用戶可通過云閃付APP掃描微信“商戶碼”，或向微信商戶出示云閃付APP等應用中的“付款碼”完成付款，商戶無須進行系統(tǒng)改造。
“就目前有限的信息來說，銀聯(lián)在這個合作里是一個很模糊的身份。云閃付是一個收單載體，而銀聯(lián)是一個清算機構，這就會讓市場認為，是財付通馬上要跟清算機構達成掃碼互認了。但其實這個合作就是兩個收單業(yè)務之間的合作，就像云閃付早就和好多銀行APP互掃一樣。真正的互聯(lián)互通一定是銀聯(lián)以清算機構加入進來，而且銀行作為賬戶方也要加入進來?！币幻咏O(jiān)管的人士如此告訴記者。
另外一名大中型支付機構人士也向記者表達了類似觀點，“據我所知，他們的這個互通其實是兩方的面對面掃碼，無因轉賬（即沒有交易背景的轉賬業(yè)務）。而真正的四方（清算機構、賬戶方、收單方、商戶）互通是基于線下商戶場景的掃碼消費。”
國內真正的首筆掃碼互通，實際上低調地發(fā)生在四天前。
上證報記者獲悉，去年12月30號，在人民銀行科技司主導下，首筆互聯(lián)互通業(yè)務在寧波跑通。網聯(lián)負責轉接清算，賬戶方平安付的客戶端直接掃收單方樂刷的碼，雙方不直連。
眾所周知的是，央行《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019―2021年）》明確提出：“推動條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術標準，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則、構建條碼支付互聯(lián)互通技術體系，打通條碼支付服務壁壘，實現不同APP和商戶條碼標識互認互掃?！钡鋵?，央行還設定了三個條碼支付互聯(lián)互通試點城市：寧波、杭州和成都。業(yè)界人士告訴記者，其中寧波為主，杭州和成都為輔。
微信和支付寶動力足嗎？
“在央行的強有力推進下，今年條碼支付互聯(lián)互通肯定會有很大的進展。其實技術上我們完全沒問題，如果真的要連，一個月系統(tǒng)就能調試并對接好?！鼻笆龃笾行椭Ц稒C構人士告訴記者。
但該支付機構人士補充道，“關鍵是支付寶和微信能不能積極參與進來，它們才是最重要的。不排除即使它們愿意接，也會設置一些限額等的條件。”
另一名華北支付機構高管的說法，與之相類似。“應該有一些人還是希望本代本（本行直接清結算）交易。今年如果完全互聯(lián)互通，受影響最大的肯定是微信和支付寶。以前商戶要是不用聚合碼，就只能在微信和支付寶中二選一，因為二者不打通?；ヂ?lián)互通以后，我去申請拉卡拉、連連支付的收款碼也可以。當然，這也擠壓了‘二清’的空間，長期來看是大好事?！彼f。
另一名華南支付機構人士從支付場景角度，對此表示歡迎：“我們有幾百萬商戶，我們對加入互聯(lián)互通動力很足。因為以往我們客戶的‘金融錢包’里的錢沒法在廣泛的使用場景內消費，但互聯(lián)互通以后就毫無阻礙，這肯定能提升我們‘錢包’的活躍度?！?/p>
易觀支付行業(yè)分析師王蓬博認為，條碼支付互聯(lián)互通對行業(yè)的最大影響，在于流量邏輯改變，“碼牌”變成一項共有基礎設施后，商業(yè)邏輯就發(fā)生了變化。“微信通過線下大量鋪設‘碼牌’集聚的優(yōu)勢會在短時間內被趕超，平臺型機構如果往線下做支付，會節(jié)省前期鋪設基礎設施的大量資金和人力成本，也為各家收單機構獨立發(fā)展C端賬戶體系提供可能。”
種種跡象表明，今年條碼支付互聯(lián)互通有望進入快車道。而賬戶優(yōu)勢巨大、受影響也較大的微信、支付寶，市場必將對其舉動予以高度關注。
銀聯(lián)和網聯(lián)，暗戰(zhàn)連連
諸多受訪人士認為，條碼支付達成互聯(lián)互通，技術實現上并沒有難度，比如市場上可見的諸如“收錢吧”等聚合支付類產品，就是某種程度的互聯(lián)互通，但問題在于沒有統(tǒng)一標準，各自為陣，不僅用戶、商家使用不便利，而且容易滋生“二清”等違規(guī)問題。
事實上，條碼支付互聯(lián)互通，除了巨頭之間的博弈外，一個容易被忽略的關鍵點還在于采用哪種技術標準編碼。
據記者了解，條碼支付互聯(lián)互通有兩種技術實現途徑，一種是支付標記化技術，通過標記（Token）代替銀行卡號進行交易驗證，這種將依托銀聯(lián)發(fā)行的Bin號，可以簡單理解為銀聯(lián)碼標準。
早在2016年，銀聯(lián)就發(fā)布了二維碼支付標準，其特點之一就是相同場景下技術模式統(tǒng)一，可以互聯(lián)互通?！般y聯(lián)二維碼支付標準的發(fā)布，是銀聯(lián)作為銀行卡轉接清算組織，為市場需求方提出‘互聯(lián)互通’技術解決方案的重要舉措，也是銀聯(lián)聯(lián)合成員機構推廣與應用二維碼支付的第一步?！便y聯(lián)當時表示。這一方案得到了多個銀行的支持。
另一種就是基于賬戶的網聯(lián)碼制。在銀聯(lián)發(fā)布二維碼支付標準之前，網聯(lián)已經在制定二維碼標準。2019年4月，網聯(lián)首席技術專家強群力透露，網聯(lián)精心打造了條碼支付的互聯(lián)互通方案，最大限度兼容市場碼制。這一信息，正與前述國內首筆條碼支付互聯(lián)互通業(yè)務在試點城市寧波落地相吻合。
因此，無論是云閃付APP和微信支付之間達成掃碼互認，還是網聯(lián)跑通首筆條碼支付互聯(lián)互通，背后閃現的都是兩家清算機構——銀聯(lián)和網聯(lián)之間關于標準的“暗戰(zhàn)”。從監(jiān)管部門規(guī)劃網聯(lián)那一刻起，兩者之間的競爭“硝煙”就揮之不去。有支付業(yè)人士表示，關于二維碼標準，或許是兩家清算機構第一次正面戰(zhàn)爭。也有行業(yè)人士認為，糾結于線上還是線下意義不大，關鍵是能形成一個更開放、健康的市場環(huán)境。
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